Konsolidacja pozabankowych chwilówek - czym jest i jak działa?

27 lutego 2020; 12:55

-

Konsolidacja jest pojęciem, które z całą pewnością zdecydowanej większości z nas kojarzy się nam z usługami bankowymi świadczonymi wyłącznie w odniesieniu do innych usług banków. Mówiąc prościej, według stereotypu kredyt konsolidacyjny może służyć jedynie dla konsolidacji innych kredytów, ergo zobowiązań finansowych zaciągniętych w innych bankach. Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że stereotyp od jakiegoś czasu nie jest już aktualny. Obecnie sporo spośród banków ma swojej ofercie również produkty umożliwiające dokonanie przez klienta konsolidacji pożyczek pozabankowych.

Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że bynajmniej nie wszystkie banki udostępniają opcję konsolidacji chwilówek lub pozabanakowych pożyczek ratalnych. Co więcej, warunki konsolidacji mogą w określonych aspektach prezentować się odmiennie, niż w wypadku kiedy przedmiotem kredytu konsolidacyjnego są zobowiązania w stosunku do innych banków.

Tym niemniej, sama możliwość jak najbardziej istnieje i dla wielu klientów bez wątpienia może stanowić atrakcyjną alternatywę w stosunku do dalszego spłacania pożyczek pozabankowych na warunkach obowiązujących według umowy podpisanej z daną firmą pożyczkową.

Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że zaciągnięcie w banku kredytu konsolidującego chwilówki w niektórych sytuacjach może okazać się problematyczne.

Nie jest to tylko i wyłącznie kwestia tego, że banki co do zasady raczej niechętnie podchodzą do klientów z zadłużeniem pozabankowym, ale również efekt wpływu kilku innych faktorów, które mogą skomplikować sytuację klienta.

W pewnym sensie konsolidacja chwilówek jest możliwa także w niektórych firmach pożyczkowych, jednak tutaj mechanizm działania będzie znacząco różnić się od właściwego kredytu konsolidacyjnego, którego mogą udzielać wyłącznie banki.

Co trzeba wiedzieć o konsolidacji chwilówek?



Aktualnie na polskim rynku istnieje kilka banków, które mają w swoich ofertach takie rozwiązanie, jak kredyt konsolidujący zobowiązania pozabankowe.

Mechanizm działania takiego kredytu jest właściwie identyczny, jak ma to miejsce w przypadku konsolidowania kredytów bankowych. Oznacza to więc, że bank nie wypłaca nam pieniędzy "do ręki", zaś istniejące zobowiązania zostają scalone w jeden większy kredyt, który będziemy spłacać na ustalonych z bankiem warunkach.

Warto jednak zdawać sobie sprawę z kilku istotnych kwestii. Przede wszystkim, aby móc dokonać konsolidacji chwilówek kredytem bankowym, bank musi "widzieć" te zobowiązania.

Co to oznacza? Muszą być one widoczne w bazie Biura Informacji Kredytowej.

W przeciwnym wypadku, uzyskanie finansowania może okazać się niemożliwe lub też kredyt konsolidacyjny będzie niekompletny, tj. będzie obejmował wyłącznie pożyczki widoczne dla banków.

Jak więc widać, może to stanowić problem dla klientów, którzy zaciągali tzw. chwilówki bez BIK. Oczywiście, nie zaszkodzi rozmowa z analitykiem bankowym w tej sprawie lub też zasięgnięcie opinii profesjonalnego doradcy kredytowego: może się okazać, że bank okaże się skłonny do negocjacji w tej kwestii, chociaż nie należy się na to nastawiać.

Kolejny problem wiąże się z okresem spłaty chwilówki.

Jeżeli pożyczka została zaciągnięta na okres 30 dni, z dużą dozą prawdopodobieństwa bank będzie widział w BIK całą kwotę chwilówki jako jedną ratę zobowiązania.

Oznacza to, że np. chwilówka na kwotę 2 tysięcy złotych może oznaczać, że bank uzna, iż z tytułu tej jednej pożyczki nasze miesięczne obciążenie wynosi 2 tysiące złotych, to z kolei znacząco komplikuje ocenę naszej zdolności kredytowej (przypomnijmy, że bank zawsze bierze pod uwagę wysokość miesięcznych zobowiązań w stosunku do wysokości osiąganych przez klienta dochodów).

Również tutaj jednak nie należy mówić o żelaznej regule. Kredyt konsolidujący chwilówki co do zasady będzie produktem zindywidualizowanym, którego warunki zostaną ustalone w toku negocjacji z analitykiem bankowym.

Oczywiście, istotną przeszkodę może stanowić także ocena zdolności kredytowej a zwłaszcza historii. Jeżeli do tej pory spłacaliśmy zobowiązania terminowo i nie mamy negatywnych wpisów w BIK, będzie szansa na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego. Zła historia kredytowa jednak w zasadzie automatycznie będzie wykluczać taką możliwość.

Jakie wnioski należy wysnuć z powyższych informacji?

Przede wszystkim, uzyskanie kredytu konsolidującego chwilówki w banku nie jest łatwe. Po drugie, znacznie łatwiej będzie nam uzyskać konsolidację jeżeli mamy na koncie pozabankowe pożyczki ratalne. I wreszcie: starając się o konsolidację pożyczek pozabankowych z całą pewnością warto skorzystać z usług dobrego doradcy kredytowego, który w naszym imieniu podejmie się negocjacji z bankiem.

Pozabankowa konsolidacja chwilówek: co to takiego?



Jak wspominano, w pewnym znaczeniu konsolidacji chwilówek można dokonać również w instytucji pożyczkowej. W tym wypadku wyraz konsolidacja należy jednak wziąć w nawias, ponieważ tak naprawdę cały proces będzie polegać po prostu na uzyskaniu nowej pożyczki pozabankowej, przy pomocy której samodzielnie dokonamy spłaty już istniejących zobowiązań.

Wady takiego rozwiązania? Z pewnością koszty.

Co do zasady tego rodzaju pożyczka będzie naprawdę droga, jednak zdarzają się wyjątki od tej reguły. Warto więc w pierwszej kolejności sprawdzić ofertę tych pożyczkodawców, którzy działają w sposób najbardziej zbliżony do banków. Ciekawie prezentuje się pożyczka konsolidacyjna w Ekassa, choć jej maksymalna kwota (12 tys. zł) pozostawia nieco do życzenia.

Również w przypadku chęci "skonsolidowania" chwilówek inną pożyczką pozabankową będziemy musieli przejść proces weryfikacji naszej zdolności kredytowej oraz historii kredytowej.

Co do zasady, im korzystniejsze warunki oferuje dana instytucja pożyczkowa, tym bardziej ów proces będzie przypominał analogiczne procedury w przypadku banków.

Jeżeli natomiast nie uda się uzyskać pożyczki w jednej z lepszych firm, niestety będziemy skazani na ofertę pozostałych podmiotów. Tutaj proces weryfikacji zdolności kredytowej będzie co prawda znacznie bardziej liberalny, jednak znacznie większe będą również koszty.

Co więcej, firma pożyczkowa może zażądać od nas ustanowienia zastawu w postaci nieruchomości lub też przystąpienia do pożyczki innej osoby, tj. gwaranta.

Bezpieczeństwo konsolidacji pozabankowej



Decydując się na konsolidację pożyczek w jej wersji pozabankowej należy dokładnie sprawdzić naszego potencjalnego pożyczkodawcę. Przede wszystkim należy więc zweryfikować, czy dana firma w ogóle widnieje w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych przy KNF.

Kolejna kwestia to sprawdzenie Listy Ostrzeżeń KNF oraz Ostrzeżeń Konsumenckich UOKiK. Należy także sprawdzić umowę na okoliczność występowania tzw. klauzul niedozwolonych (ich listę znajdziemy na witrynie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów).

Bardzo ważne jest również sprawdzenie, czy dana firma rzeczywiście udzieli nam pożyczki, czy też na zasadzie umowy będzie jedynie pośrednikiem, zaś właściwą pożyczkę otrzymamy od tzw. podmiotu współpracującego w oparciu o procedurę refinansowania długu.

Podsumowanie



Jakikolwiek wariant konsolidacji chwilówek nie jest więc pozbawiony istotnych defektów z punktu widzenia klienta. Czysto teoretycznie zdecydowanie najkorzystniejszym rozwiązaniem będzie oczywiście prawdziwy kredyt konsolidacyjny w banku, jednak tutaj problemem może być dostępność.

W przypadku pozabankowego "konsolidowania" najpewniej będziemy musieli natomiast nie tylko liczyć się z dużymi kosztami, ale również naprawdę ostrożnie podchodzić do przedstawianych nam ofert.

 

Najnowsze artykuły

Burmistrz Nowego Miasta w RMF FM: To był szok Na początku to był wielki szok i wielkie przeżycie dla...
Koronawirus: apel proboszcza z Michalczewa Dwóch naszych Parafian z Michalczewa (Małe Lipie) jest zara...
Mazowieckie muzea online o tradycjach wielkanocnych Święta wielkanocne to wyjątkowy czas i najważniejsze święto...
Koronawirus: rekordowy przyrost zakażonych – znamy przyczynę Powiatowy Inspektor Sanitarny w Grójcu poinformował we...
Uwaga, kolejna dezynfekcja w Grójcu! W związku z epidemią koronawirusa SARS-CoV-2 na terenie...
www.AUTOdoc.pl

Najnowsze ogłoszenia

Kraty pomostowe Mostostal, stopnie... Od lat zapewniamy Państwu profesjonalną obsługę w zakresie dystrybucji...
Garmażeryjne Rewolucje Od 06.04.20 Garmażeryjne Rewolucje wznowiły produkcję. Zapraszamy na...
Alarmy Kamery Napędy Bram Domofony Montaż,serwis,rozbudowa systemów alarmowych,kamer,napędów do bram.
... Bezpieczny i niezawodny wybierasz metodę i termin płatności. W przypadku...
Opiekunka osoby starszej w Niemczech...

Planowany termin wyjazdu: między 09.04 a 10.04.2020...

Firmy z Grójca i okolic

Fotowoltaika Brewa Zbudujemy dla Ciebie instalację fotowoltaiczną i obniżymy rachunki za...
ProPrzeprowadzki - przeprowadzki... Jesteśmy firmą przeprowadzkową zajmującą się przeprowadzkami domów,...
Twój Dzień - organizacja imprez okolicznościowych... Szukasz wodzireja na swoje wesela? Skontaktuj się z agencją Twój Event,...
... Sporządzanie wycen nieruchomości dla zabezpieczenia kredytów hipotecznych,...
OSK MANEWR PATRYK TOMASZ KUJAWA Dlaczego My? Odpowiedź jest prosta i zawarta w tym krótkim opisie.

2013-2020 © Grojec24.net - informacyjny portal mieszkańców.

Wydawcą portalu jest AaaMedia.pl.